商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法正式發(fā)布

2009-11-27 09:06     來源:新華網(wǎng)     編輯:肖燕

  記者26日從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獲悉,在與相關(guān)監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)后,銀監(jiān)會(huì)于本月5日發(fā)布了《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》,以穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股份試點(diǎn)工作,促進(jìn)銀保深層次合作,提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

  經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)在2008年1月16日簽署了《關(guān)于加強(qiáng)銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》,規(guī)定商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定以及有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的前提下,按照市場(chǎng)化和平等互利原則,可以開展相互投資試點(diǎn)。《辦法》的出臺(tái)是在《備忘錄》基礎(chǔ)上對(duì)相關(guān)工作的進(jìn)一步推進(jìn)。

  《辦法》共分五章二十六條,對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件、申請(qǐng)程序、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標(biāo)準(zhǔn),并作出相關(guān)規(guī)定。主要內(nèi)容為:

  ――在公司治理方面,突出強(qiáng)調(diào)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任。商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并完善“防火墻”制度,確保銀行和保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)等方面有效隔離,銀行董事會(huì)應(yīng)具有熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的人員,并明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)防火墻監(jiān)督管理。

  ――針對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn),除要求銀行董事會(huì)明確一名非執(zhí)行董事負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理外,規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)其入股的保險(xiǎn)公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè),以及他們所擔(dān)保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信;同時(shí),對(duì)保險(xiǎn)公司購(gòu)買銀行股東各類證券的行為進(jìn)行了明確規(guī)定。

  ――在并表管理方面,要求商業(yè)銀行對(duì)所投資保險(xiǎn)公司進(jìn)行并表管理,且在計(jì)算資本充足率時(shí),將投資保險(xiǎn)公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。

  ――在業(yè)務(wù)合作方面,要求商業(yè)銀行在與入股的保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí),應(yīng)遵循市場(chǎng)公允交易原則,不得有不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為;規(guī)定保險(xiǎn)公司的銷售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營(yíng)銷;商業(yè)銀行入股的保險(xiǎn)公司所印制的保險(xiǎn)單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標(biāo)識(shí)。

  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,開展商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)工作,將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),有利于更好地滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的多元化金融服務(wù)需求。

  這位負(fù)責(zé)人同時(shí)表示,《辦法》發(fā)布后,銀監(jiān)會(huì)將按照“風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則,切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管,加強(qiáng)與相關(guān)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)與配合,防范試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞,避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

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