羊城晚報訊 據《證券時報》報道，從8月1日算起，內地居民赴港開設人民幣賬戶已實行兩個星期，超過6%的年化利率存款讓部分投資者躍躍欲試，但是，對于普通投資者而言，把錢存在香港未必劃算。事實上，香港現(xiàn)有的人民幣產品的收益率普遍不超過4%，普通投資者赴港理財仍需綜合權衡。

　　6%年利率乃銀行攬客噱頭

　　為吸引內地居民的眼球，多家銀行以高息攬客。所謂6%的高利率，就是部分銀行推出的短期優(yōu)惠，如恒生銀行推出優(yōu)惠活動：本月非香港居民通過恒生銀行優(yōu)越理財、優(yōu)進理財或綜合戶口兌換人民幣金額一次性達2萬元至500萬元，存款期為1個星期，可享受6.38%的年化利率；存款期為1個月，可享受2%的年化利率。

　　換句話，6.38%的年化利率僅為1個星期的優(yōu)惠利率，存期1個月利率為2%，優(yōu)惠期過后，利率如何計算呢？恒生銀行的年利率是0.6%，以10萬元定期存一年計算，在恒生銀行所獲得的利息不足千元，假如這筆錢存在招商銀行，一年可獲利息3300元。

　　此外，渣打銀行也推出了銀行存款優(yōu)惠利率，個人客戶以新資金開立定期存款10萬港元或者等值幣種，3個月、半年期和一年期的存款年利率為2.5%、2.7%和2.8%，低于國內銀行同期利率。

　　實際上，由于香港利率完全市場化，緊盯美國利率，存款利率遠遠低于內地。目前多數香港的銀行一年期存款利率都在1%以下，最低的只有0.6%，渣打香港銀行利率最高，達2.8%，其次是香港富邦銀行和永隆銀行。同時，還存在諸多限制，年期定存方面，匯豐銀行、恒生銀行、東亞銀行、永隆銀行只對存款金額超過1萬元的客戶計付利息。此外，部分銀行還會對低于最低存款額的賬戶收取管理費，如恒生銀行綜合理財賬戶需有1萬港元或等額人民幣，否則，銀行每月將收取60港元手續(xù)費。

　　人民幣理財產品收益平平

　　香港理財產品70%是證券、基金或與之掛鉤的衍生品，而以人民幣計價的理財產品相對較少，目前主要種類有人民幣合格境外機構投資者(RQFII)產品、保險、債券以及少量信托基金。

　　在香港可購買的理財產品中，保險是較為成熟的產品。目前人民幣保單的收益率不足4%，但是投資者還有另外一個選擇，即將賬戶內的人民幣兌換為港幣購買港幣保險產品，香港保險更便宜，同樣額度的保費，香港保險保障額度比內地保險高出30%以上；內地保險產品需要交納保費20年的產品，香港一般交納10年即可。香港保險分紅和派息更高，近幾年以來，香港的回報型保險每年的回報利率都在5%-10%，高于內地的回報型保險。

　　在香港，人民幣債券對內地投資者吸引力不大，如目前工行計劃首次發(fā)行總值10億元人民幣的3年期點心債，初步意向息率定于3%-3.15%，還不及內地3年定期存款。

　　基金方面，今年3、4月份首批RQFII產品陸續(xù)推出，主要投向為內地固定收益類產品，雖然這些RQFII產品上半年均取得正收益，但凈值增長率在0.17%至3.76%不等。

　　香港現(xiàn)有的人民幣產品，如人民幣基金、人民幣保單、人民幣債券收益率普遍不超過4%，普通投資者赴港理財仍需綜合權衡。 (陳春雨)